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Financiamiento PYMES - Aval SGR

Como socios estratégicos, te acompañamos en todo el proceso: evaluamos tus necesidades de crédito, preparamos la carpeta crediticia, gestionamos el aval ante la SGR más adecuada y presentamos tu solicitud al banco.

  • Nuestros servicios:
  • Avales SGR
  • Cheques/eCheq
  • Pagarés bursátiles
  • Inversión productiva
  • Capital de trabajo
  • Gestion de Aval

Necesitas mejorar

las finanzas de tu PYME

Creditos PYMES con aval de la SGR

Obtener crédito en condiciones favorables es uno de los grandes desafíos para las PYMES. En HG Legal y Finanzas ofrecemos un servicio integral de gestoría financiera para que tu empresa acceda a financiamiento con tasas preferenciales, gracias al respaldo de avales de Sociedades de Garantía Recíproca (SGR). Como socios estratégicos, te acompañamos en todo el proceso: evaluamos tus necesidades de crédito, preparamos la carpeta crediticia, gestionamos el aval ante la SGR más adecuada y presentamos tu solicitud al banco. Con un aval SGR, el riesgo para el banco disminuye y tu PYME puede obtener el préstamo con condiciones mucho más ventajosas que por cuenta propia.

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Nuestros Servicios de financiamiento PYME con Aval SGR

Gestión de Avales SGR.

  1. Diagnóstico de elegibilidad y precalificación de tu PyME.

  2. Armado de carpeta crediticia con documentación contable, societaria y fiscal.

  3. Gestión del aval ante la SGR más conveniente según tu operación.

  4. Apertura de cuenta comitente y cuenta bancaria para operar.

Operaciones y Monitoreo de Creditos SGR

  1. Descuento de cheques y eCheq con tasas preferenciales.

  2. Pagarés bursátiles y líneas de capital de trabajo avaladas.

  3. Préstamos bancarios con garantía SGR para inversión productiva.

  4. Monitoreo de operaciones y renovación de avales para mejorar condiciones.

Solicitar asesoramiento

Proceso de trabajo para obtener
financiamiento con aval SGR.

  • Diagnóstico financiero y evaluación de necesidades de crédito.
  • Armado y carga de carpeta ante la SGR seleccionada.
  • Apertura de cuentas comitente y bancaria.
  • Gestión del aval y presentación ante banco o ALyC.
  • Acreditación de fondos y seguimiento de la operación.
  • Monitoreo continuo para acceder a mejores tasas y nuevos cupos.

Financiamos el crecimiento de PyMEs que buscan tasas competitivas y acompañamiento profesional.

Trabajemos juntos

PREGUNTAS FRECUENTES

¿Qué es una SGR y qué significa obtener un aval?

Una SGR es una Sociedad de Garantía Recíproca, una entidad público-privada creada para facilitar el crédito a las PYMES. Funciona como un garante: te haces socio partícipe de la SGR y ésta te otorga un aval, que es una garantía a favor tuyo. En palabras simples, la SGR le promete al banco que respaldará el préstamo en caso de que tu empresa no pueda pagarlo. Gracias a eso, el banco se siente más seguro de prestar dinero a tu PYME.

Al contar con la garantía de la SGR, el riesgo para el banco disminuye significativamente, por lo que la entidad financiera puede ofrecerte un crédito en mejores términos. En general, tu empresa consigue tasas de interés más bajas y plazos de devolución más amplios que los que obtendría sin aval. En resumen, un aval SGR abre las puertas a créditos PYMES con tasas preferenciales, haciendo viable un financiamiento que de otro modo podría ser muy costoso o inaccesible.

En primer lugar, debe calificar como Micro, Pequeña o Mediana Empresa. Esto implica tener vigente el Certificado Mi PYME otorgado por el Gobierno. Además, la SGR te pedirá información financiera y legal de tu negocio: balances recientes, historial crediticio, documentación societaria, entre otros . Tu empresa no debe tener antecedentes graves de incumplimiento (ej. deudas bancarias incobrables). Nosotros te ayudamos a reunir y presentar todos estos requisitos de forma adecuada para incrementar la confianza de la SGR.

El tiempo puede variar según la complejidad del caso y la agilidad de la SGR y el banco. En nuestra experiencia, armar la carpeta y presentarla puede llevar una o dos semanas (dependiendo de qué tan preparada esté tu documentación). La evaluación en la SGR podría tomar entre 1 y 3 semanas adicionales hasta emitir el aval. Luego, el banco, con el aval ya otorgado, suele demorar otra semana o dos en aprobar y desembolsar el crédito. En total, estima alrededor de 4 a 8 semanas para tener el dinero en tu cuenta, aunque hemos agilizado casos en tan solo un mes cuando todo está en orden. Nosotros nos aseguraremos de acortar esos plazos todo lo posible.

Sí, las SGR cobran comisiones por su servicio, pero suelen ser razonables considerando el beneficio que brindan. Típicamente, te requerirán la compra de una pequeña participación (acciones) en la SGR para ser socio, y una comisión anual sobre el monto avalado (por ejemplo, un porcentaje del crédito garantizado). También puede haber gastos administrativos menores. No obstante, gracias al aval, terminas ahorrando mucho más en intereses por la tasa reducida del crédito. Antes de iniciar, te informaremos claramente todos los costos y nos encargaremos de que entiendas la relación costo-beneficio.

Por supuesto. Nuestro objetivo es ser tu aliado financiero a largo plazo. Una vez que trabajamos juntos en obtener un crédito con aval SGR, tu empresa ya queda perfilada en nuestro sistema y conocemos tu historial. Si más adelante necesitas financiamiento adicional (ya sea para otro proyecto o para capital de trabajo continuo), nos encargaremos de gestionar renovaciones o nuevos avales, buscando mejorar aún más las condiciones. Además, evaluaremos si surgen nuevas herramientas de financiamiento (por ejemplo, líneas del Gobierno, créditos bancarios especiales o incluso mercado de capitales) para ofrecértelas. Queremos acompañar el crecimiento de tu PyME en cada etapa.